Статья

Как правильно передать долг коллекторам?

Согласно многочисленным исследованиям международного рейтингового агентства Fitch, удельный вес проблемной кредитной задолженности в украинских банках может достигнуть 46% и это только за полгода. Поэтому передача долга коллекторам – всегда актуальный вопрос для многих банков и финансовых организаций. Из-за отсутствия сотрудников, необходимых ресурсов и времени, многие кредитные учреждения просто не могут самостоятельно решить проблемы и обращаются к коллекторам. Рассмотрим, как продать долг коллекторам, а также что делать, если долг продали коллекторам.

Почему и какие долги продаются банком?


Банки, кредитные, финансовые организации самостоятельно принимают решение продать долг физического лица коллекторам. Это происходит в том случае, если у банка нет уверенности, что долги будут своевременно погашены, отсутствует отдел, занимающийся просрочкой, или работа с заемщиком приведет к значительным финансовым затратам. Чаще всего банки обращаются за помощью спустя 3-6 месяцев просрочки.

Коллекторские агентства в своем штате имеют опытных сотрудников, включая психологов, которые способны повлиять на должников. Организации скупают исключительно те долги, которые позволяют получить прибыль. Это такие виды задолженности:

  • кредитные средства;
  • долги по договору поставки;
  • займы;
  • долги на основании договора подряда;
  • долги по исполнительному листу.

Если в официальном договоре прописано, что возможна переуступка прав, значит продажа долга юридического лица коллекторам будет законной. 
Как продать долг физического лица коллекторам? 

Законом регулируется процедура продажи долгов физических лиц коллекторам. С 14 июля 2021 года начнет действовать закон «О защите должников при урегулировании просроченной задолженности», согласно которому банки и финансовые учреждения обязаны не только заключать договора исключительно с юридическими лицами, которые есть в специальном Реестре коллекторских компаний, но и уведомить об этом НБУ. При нарушении норм поведения с должниками коллекторов ожидает штраф в размере от 51 до 102 тыс. грн. Что касается банков и других кредиторов, которые заключили договор с коллекторской компанией, отсутствующей в реестре, то им грозит сумма от 85 до 136 тыс. грн.

Продать долг коллекторам в Украине несложно. После принятия решения банк находит необходимую коллекторскую службу и заключает с ней договор.


Продать долг физ лица коллекторам можно на таких условиях:
  • согласно договору цессии, представители коллекторской компании могут правомерно предъявлять требования погашения долга;
  • без переуступки прав требований - агентство просто выполняет поручение от банка, а платить нужно банку.

О передачи долга должника обязан уведомить сначала банк, а потом и коллекторы. Если они этого не сделали, любое их действе может расцениваться как вымогательство. 


Если коллекторы выкупили, долг что делать?


Даже если долг продан коллекторам, его придется возвращать.Коллекторы имеют право использовать разные юридические и психологические инструменты для воздействия на должника: звонки, встречи, арест имущества, обращение в суды другие. Продажа долга юридического лица коллекторам означает, что они будут звонить и использовать эти все методы до тех пор, пока долг не погаситься. 

Сначала должник получает уведомление, в котором указана подробная информация о третьих лицах. Что делать, если долг продан коллекторам? Для начала не паниковатьи выполнить ряд действий:

  • Уточнить название агентства, а также запросить юридическое основание сделки - договор цессии.
  • Если уже продали долг коллекторам, нужно проверить, чтобы такая организация была в реестре коллекторов.
  • Обратиться в свой банк, где брали кредит и взять справку с суммой штрафа, размером пени.
  • Узнать новые реквизиты для оплаты задолженности.

Рекомендуется не просто общаться по телефону, но и вести официальную переписку, это будет лишним подтверждением правомерности поступков со стороны коллекторов. 

На какие меры могут пойти коллекторы?


Нельзя игнорировать уведомления о погашении задолженности и бегать от коллекторов. Можно встретиться с ними, объяснить финансовое положение, причины невозврата долга и согласовать новый график погашения. 

Если должник идет на сотрудничество, коллекторы предлагают рассмотреть разные схемы погашения, оказывают помощь в продаже имущества, предлагают скидку при условии быстрого погашения или перекредитование под низкий процент. При отказе идти навстречу, коллекторы имеют право обратиться в суд. В таком случае придется платить не только сам долг, но и судебные издержки. Законом запрещаются угрозы и шантаж, а также работа с инвалидами, несовершеннолетними и недееспособными лицами, которые находятся на лечении.

Преимущества и недостатки продажи долговых обязательств коллекторам


Многих интересует вопрос, а можно ли продать долг коллекторам? Конечно можно, если все грамотно оформить, то в этом нет ничего противозаконного. При этом есть ряд нюансов, на которые стоит обращать внимание: отсутствие гарантий, можно попасть на мошенников, кредитная история заемщика ухудшится, а выкуп долга может обойтись слишком дорого.

С другой стороны, продать долг коллекторам для банкавыгодно.Человек нивелирует расходы, которые потребуются для организации процесса их возврата. В распоряжение появляются оборотные средства, которые можно в короткие сроки реинвестировать. Сэкономленное время и ресурсы можно потратить на развитие бизнеса. Еще один, и пожалуй, самый главный плюс - минимизация рисков невозврата средств. Опытные коллекторы всегда достигают успеха, заставляя должника погасить свой кредит.