Статья

Как быть с кредитом если человек умер?

Бывают ситуации, когда после смерти родственника в наследство остается не имущество или материальные ценности, а активный заем. Мало кто будет готов к такому. В такой непростой момент родственникам приходиться заниматься еще и вопросом наследования кредитов. Как быть с кредитом, если человек умер? Кто погашает кредит умершего? Нужно ли платить кредит если человек умер? Ответы на эти и многие другие вопросы знают эксперты компании«Кредитдепт». Разберемся подробно.

Что происходит с кредитом если человек умирает? 


Спустя 2 или 3 месяца просрочки банк может заинтересоваться заемщиком и через некоторое время выяснить о его смерти. Если человек, который брал кредит умер, то в течение 6 месяцев со дня смерти банк обязан прекратить выплату процентов. Поэтому родственникам необходимо как можно быстрее сообщить о трагедии финансовому учреждению, предоставить копию свидетельства о смерти и написать заявление о прекращении начисления процентов и штрафов. 

До того момента, пока наследники не приняли наследство (это период до 6 месяцев), кредит остается в замороженном состоянии. 

Что говорит закон, если человек умер и остался кредит?


В 2018 году в Украине вступил в силу Закон «О возобновлении кредитования», текст которого опубликовало официальное правительственное издание "Голос Украины". Он предполагает уменьшение рисков кредиторов при осуществлении кредитных операций, что облегчит доступ субъектов хозяйствования и физических лиц к использованию банковских займов. Также процесс регулируется Гражданским Кодексом Украины (статьи 1281 и 1282).

По словам банкиров, восстановлению широкого кредитования мешает незащищенность финансовых учреждений от недобросовестных заемщиков. Несмотря на пробелы в законодательстве, заемщики изобретают схемы, позволяющие им не возвращать кредиты если человек взявший кредит умер. После принятия закона банки получили доступ к информации о клиентах, которая важна для кредитных отношений. Также в случае смерти должника банки будут знать, кто является наследником, с кого спрашивать долг. Банк имеет право возмещать долг у того, кто вступит в наследство. Сумма кредита и процентная ставка не сможет быть больше той, которая установлена в кредитном договоре.



Что делать с кредитом если человек умер? 


Некоторые финансовые организации целенаправленно рекомендуют родственникам не прекращать погашение кредита. Это не совсем правильно. Пока родственники не стали наследниками, ничего нельзя сделать с кредитом. 

Родственники, которые через 6 месяцев вступили в законные права и будут нести финансовую ответственность в пределах наследства, которое они приняли. Причем банк может требовать не только выплату самого кредита с процентами, но и процентов, начисленных после смерти.

После вступления в наследство необходимо все отношения с банком урегулировать сразу и договориться о подходящем графике выплат. Если кредитор не знал о смерти своего должника дольше чем 6 месяцев, то он может в течение года требовать возврат долга.

Кто выплачивает кредит после смерти заемщика?


Если человек, бравший кредит не оставил ничего в наследство, или у него нет совсем родственников, то выплачивать кредит некому. Более того, если есть родственники, которым ничего не было передано в наследство, платили кредит после смерти, они могут обратиться в суд с просьбой вернуть проценты за это время.

Если человек взял кредит и умер в Украине, то наследник, принявший права наследства, считается принявшим и обязанности, соразмерные таким правам. По закону платить должны наследники первой очереди. Рассмотрим несколько возможных вариантов, кто должен платить кредит за умершего
  • Должник, который был женат или замужем, соответственно перекладывает свои обязательства на жену или мужа.
  • Если наследодатель не состоял в браке, то кредит переходит родителям. Если заем был застрахован, в некоторых случаях кредиторы могут пойти на списание.
  • В том случае, когда супруги были в разводе и он официально оформлен, на бывших супругов не будут переходить обязательства. 

Могут быть ситуации, когда приемники получат сумму больше, чем нужно для закрытия кредита. Это будет зависеть от суммы страховой выплаты, которая указана в договоре. 

Нужно ли платить кредит если человек умер и есть страховка?


При оформлении крупных кредитов на долгое время, например, ипотека или авто в кредит, банки могут требовать обязательную страховку. При получении ссуды страхование жизни имеет ряд своих особенностей. С одной стороны, кредитор будет выгодо получателем, а с другой – вся задолженность, которая будет перед банков, в случае смерти заемщика не перейдет по наследству, а будет погашена страховыми выплатами.

Кредитору выгодна страховка, так как он гарантирует возврат средств, к тому же не нужно ждать пока наследники вступят в свои права. 

Как не платить кредит за умершего?


Если человек умер кредит остался есть способ его не платить – это совсем не вступать в наследство. Если нет желания принимать наследство, то человеку нет необходимости никуда обращаться. Имущество или другая собственность умершего просто будет переходить государству. Такой вариант выплаты кредита после смерти заемщика подойдет, если кроме долга нет ничего в наследстве.

Когда есть недвижимое имущество, автомобиль или стоящее наследство, можно проконсультироваться с оценщиком, нотариусом и взвесить все за и против, разобраться есть ли смысл потом выплачивать кредит.

Банк имеет право требовать выплату ссуды только 6 -12 месяцев. Если наследника никак не уведомили сотрудники банка о кредите, он имеет право не делать никаких выплат.
В некоторых случая финансовые организации обращаются к колекторам в агентство. Специалисты компании «Кредитдепт» имеют многолетний опыт в предоставлении услуг по возврату долгов в Киеве и по Украине. Доступные цены и оперативное решение проблем – ключевые преимущества агентства.