Ипотека – это долгосрочный кредит на покупку недвижимости, поэтому банки к заемщикам выдвигают ряд требований, которые он должен выполнять. Разберемся, как списать долг по ипотеке.
Реструктуризация долга по ипотеке
Одним из методов списания задолженности является реструктуризация долга по ипотеке. Она заключается в изменении условий кредитного договора (процентной ставки, графика погашения долга и других) с целью создания оптимально благоприятных условий для выполнения обязательств должником. Кроме того, это отличная возможность отсрочить продажу прав требования по вашему кредиту.
Также реструктуризация долга ипотека способствует сохранению и восстановлению положительной кредитной истории заемщика и позволит в дальнейшем использовать все возможности кредитования.
Списание долга по ипотеке методом реструктуризации происходит в такой последовательности:
- проценты за пользование кредитными средствами, начисленные в соответствии с условиями реструктуризации;
- комиссионные вознаграждения;
- задолженность по основному долгу;
- просроченная задолженность по начисленным процентам;
- просроченная задолженность по комиссионным вознаграждениям;
- иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в очередности, установленной кредитным договором.
Платежи осуществляются физическим лицом должником ежемесячно до окончания срока реструктуризации. В случае досрочного погашения задолженности по кредитному договору в течение периода реструктуризации не применяются какие-либо штрафные санкции за досрочное погашение задолженности, если им предусмотрены. Имущественное положение (наличие другого имущества или активов, размер дохода должника) не оценивается при проведении процедуры.
Если долг по ипотеке после реструктуризации не был закрыт, очередность погашения кредитной задолженности, процентная ставка и все другие условия возвращаются к условиям кредитного договора, действовавшим до проведения реструктуризации.
Уплата неустойки (предусмотренных соответствующими договорами штрафов, в том числе за несвоевременную уплату платежей по кредитному договору, невыполнение условий по страхованию предмета ипотеки и тому подобное, и пени), право на которую возникло до проведения реструктуризации, не включается в условия проведения реструктуризации.
Переуступка долга по ипотеке
С точки зрения закона «О списании долга по ипотеке» уступка права требования происходит с целью погашения имеющейся задолженности между первоначальным и уже новым кредитором. Существует два безрисковых метода такого списания долгов:
- Перекредитование – предусматривает выдачу новому владельцу нового кредита. За один выполняется купля-продажа недвижимости согласно справке из БТИ, выданной на существующего владельца. И сразу же выдается кредит путем оформления договора уже на нового владельца, который и будет его погашать. При этом банк осуществляет комплексную оценку нового заемщика, а нотариус вносит необходимые изменения в реестры ипотек, сделок, и обременений. В результате выполнения всех действий новый заемщик становится новым собственником недвижимости, а старому будет прощение долга по ипотеке.
- Перевод долга - банк дает свое согласие в письменном виде на проведение таких действий, после чего составляется договор на перевод долга. Такая переуступка долга по ипотеке предусматривает разные варианты залога: новый заемщик предоставляет финансовому учреждению новый залог или же происходит одновременное отчуждение старого залога в пользу уже нового заемщика. Также возможны ситуации, когда старый заемщик будет выступать поручителем и оставляет в залог свое личное имущество.
Есть ряд нюансов, которые нужно учитывать прежде чем осуществить списание долгов по ипотеке через переуступку. Если оформить эту процедуру как выдачу нового займа, это гарантирует получение новой рыночной ставки, которая будет отличаться от предыдущей выплаты. Банк может требовать выплату первоначального взноса в счет ипотеки погашение основного долга от нового заемщика. На основании анализа будущего нового плательщика ипотеки оценивается его платежеспособность, что может повлиять на срок кредита. Также за проведение операции банк может брать комиссию, ее сумма определяется индивидуально.
Как списать долги по ипотеке?
Ипотека, долг эти проблемы интересуют многих. Кроме реструктуризации и переуступки предусмотрено еще несколько вариантов списания задолженности в таких случаях:
- Если заемщик малоимущий и нет задекларированного имущества.
- Инвалидность первой или второй группы.
Законом «О списании долга по ипотеке» не предусмотрено полное списание ипотеки. При оформлении кредита всегда есть залог, поэтому банки заинтересованы в решении проблем в свою сторону.
Списание долга по ипотеке при рождении ребенка – редкая ситуация. Финансовое учреждение может пойти на уступки и сделать кредитные каникулы, например, но полностью списать долг не получится.
Списание долгов по ипотеке – актуальный вопрос, который нужно решать оперативно. Если начали звонить коллекторы, можно подать заявление в банк с просьбой сделать реструктуризацию по кредиту. Отсрочка дает возможность немного оттянуть время и выбрать подходящий способ решения возникшей проблемы.
Важно помнить, если человек не вернул долг, он все равно остается должником до конца жизни, как смешно это ни звучит. Если нужна профессиональная консультация по возврату долгов, можно обратиться в коллекторское агентство «Кредитдепт». Специалисты имеют многолетний опыт и помогут найти выход из любой ситуации.