Как узнать долги по микрозаймам?
Сегодня микрозайм можно легко получить онлайн, процедура займет несколько минут. Займы выдаются клиентам с разной кредитной историей, что позволяет ее улучшить. Постоянные клиенты, которые вовремя оплатили все предыдущие займы, могут уверенно рассчитывать на повышение суммы кредита. Одни набирают много кредитов и просто забывают, где и сколько должны, другие целенаправленно не платят. Разберемся, как узнать есть ли долги по микрозаймам.
Существует несколько способов, как проверить долги по микрозаймам:
- Во-первых, можно обратиться сразу в банк, где выдадут подробную выписку по кредиту, проконсультируют по всем вопросам.
- Во-вторых, можно позвонить на горячую линию.
- Третий способ – загрузить приложение, позволяющее отправлять запрос на получение данных в электронной форме.
И самый лучший способ как узнать все свои долги по микрозаймам - получить кредитную историю. Полученный отче позволяет выявить все действующие кредиты, узнать про ранее выплаченные долги, все штрафы, а также размер задолженности.
Кто может рассчитывать на списание долгов по микрозаймам?
Такая процедура легальна, но подходит не для всех заемщиков. Для начала МФО попытается с помощью различных методов взыскания долгов по микрозаймам. Это могут быть звонки клиенту, беспокойство близких людей и родственников, письма с предупреждениями или обращения в суд. Эти услуги в Киеве также предоставляет коллекторское агенство «Кредитдепт».
Списать долги по микрозаймам могут заемщики в таких ситуациях:
- Если заемщик утратил трудоспособность - такой результат возможен при наличии соответствующего страхового полиса.
- Когда истек срок исковой давности по кредиту (три года) - МФО действуют гораздо жестче банков, поэтому 3 года не выплачивать платежи и не заключать никаких договоров будет трудно. Этот вариант возможен при оформлении небольших кредитов.
- Клиент объявил себя неплатежеспособным.
- Если клиент окончательно отказался подписать договор о реструктуризации долга с банком или кредитной организацией.
Теперь известно, как проверить долги по микрозаймам и кто может претендовать на их списание, разберемся в методах таких процедур.
Как списать долги по микрозаймам в Украине?
У каждого заемщика ситуация разная, кредитные договора отличаются по своей сути и содержанию, поэтому как выбраться из долгов по микрозаймам, каждый решает самостоятельно. Разберемся, если долги по микрозаймам что делать. Существует несколько эффективных методов:
- Реструктуризация - позволяет пересмотреть условия кредитного договора, аннулировать штрафы, снизить процентную ставку, взять «кредитные каникулы». В результате изменяются условия погашения на более лояльные.
- Пролонгация – рабочий метод при условии, что в ближайшем будущем планируется погашение кредита.
- Банкротство – длительная, но эффективная процедура.
- Признать договор недействительным через суд.
- Дождаться списания по сроку давности.
- Рефинансирование или перекредитование – повторное взятие кредита для погашения уже существующего.
Если клиент будет посещать регулярно финансовую компанию или отделение банка и вносить небольшие суммы, получать новые графики для выполнения платежей, значит он признает, что у него есть кредит.
Изменив условия на более лояльные, можно постепенно избавиться от микрозайма, что позволит не только избавиться от этого груза, но и сохранить хорошую кредитную историю. Еще один достаточно эффективный метод - обратиться к специалистам. Несмотря на законодательство, разобраться в тонкостях инициации банкротства и других методов довольно трудно. Самостоятельные действия часто приводят к финансовым потерям, а также невозможности объявить себя неплатежеспособным. Обращение к опытным юристам позволяет прекратить звонки с требованиями выплатить заем, избежать судебных запретов и грамотно списать долги по микрозаймам.
Банкротство как способ облегчить себе «кредитную» жизнь
Работа МФО во многом напоминает функционирование других кредитных учреждений, включая банки. Самый главный минус - условия получения займа. Из-за больших процентов вернуть заем микрофинансовым организациям получается далеко не у всех. В такой ситуации на помощь придет инициация банкротства. Банкротство в современных реалиях – лучший способ списание долгов по микрозаймам. Причем, запустить процедуру банкротства может каждый самостоятельно. Объявить себя неплатежеспособными могут сегодня более 1 млн украинцев. Общая задолженность перед финансовыми учреждениями для инициации банкротства должна составлять 30 минимальных заработных плат.
Чтобы начать процедуру банкротства, необходимо обратиться в хозяйственный суд, расположенный по месту жительства и подготовить полный пакет документов:
- информацию с места работы;
- справку о доходах;
- копию ИНН и паспорта;
- список имущества, которое находится в собственности и другие.
В течение пяти дней суд такое обращение рассматривает и после этого принимает решение открыть процедуру или отказать должнику. После этого назначается арбитражный управляющий и проводится реструктуризация долга, которая может занять около четырех месяцев.
Законодательство лояльно к заемщикам с просрочкой. После процесса банкротства на человека практически не накладывают ограничений. Нужно лишь 5 лет оповещать банки и МФО о неплатежеспособности при заключении новых кредитных договоров). Также во время процедуры нельзя оформлять крупные сделки, связанные с движимым и недвижимым имуществом.
Рефинансирование
Можно ли списать долги по микрозаймам более быстрым способом? Конечно же можно, есть более простой вариант – рефинансирование. Процедура предусматривает взятие еще одного микрозайма для погашения действующего. Банки и МФО идут на уступки, если у заемщика будет хорошая кредитная история.
Для рефинансирования необходимо собрать пакет документов, который будет включать справку о доходах, паспорт, код, документы, подтверждающие владение имуществом. Для получения нового кредита можно обратиться в тот же банк или в другую финансовую организацию. Для начала процесса нужно подать заявление в банк, а также стандартный пакет документов для получения кредита. Чтобы грамотно перекредитовать, нужно изучить все предложения, посчитать траты, сравнить как изменятся выплаты. B нeкoтopыx cлyчaяx зaтpaты нa проведение такой процедуры могут быть значительно больше, чeм получаемая, соответсвенно peфинaнcиpoвaниe будет бессмысленным.
Каждый случай микрокредитования индивидуальный и требует тщательного анализа перед тем, как избавиться от долгов по микрозаймам.