Ипотечный долг в Украине

Сегодня мы вместе с экспертами агентства Creditdebt рассмотрим такое явление, как ипотека, и сосредоточимся на его самой больной части для большинства населения Украины – выплата, погашение и просрочка платежа. Так как ипотечный долг – это вероятность не только заработать огромную задолженность, но и риск оказаться претендентом на выселение и потерять свою недвижимость. Забегая немного наперед скажем, что просроченная ипотека – это не всегда 100% решение о выселении из квартиры или лишении права собственности на другой вид собственности.
Сегодня кредитодатель стал более лояльно относиться к должнику, а банк может даже списать определенную сумму средств долга при данных условиях. Эксперты Creditdebt поделятся секретом, как списать долг по ипотеке, почему не всегда актуальна реструктуризация ипотечного долга, а также они готовы подсказать вам по всем профильным вопросам:

обязательства после подписания договора;
как происходит взыскание задолженности и недвижимости, и при каких условиях его можно оспорить / предотвратить;
порядок, условия и списание долга;
как узнать свой долг по ипотеке;
как разделить долг.

В этой же статье мы расскажем, что будет за долг по ипотеке, как закон регулирует процесс взыскания кредита, какие сроки погашения задолженности, а также законные основания, почему вы можете “завести” ипотечный долг и просрочить обязательные выплаты.

Угрозы неуплаты

Прежде, чем узнать, как списать долги по ипотеке, заемщик должен понимать, какие последствия ему могут грозить, если банк не получит в срок ежемесячные выплаты, которые предусматривает ипотечная программа. Закон Украины запрещает выселять из недвижимости должника, если имеются следующие условия:

просрочка платежей не превышает трехмесячного срока;
общая сумма задолженности не превышает 5% от общей суммы имущества, находящегося в залоге.

Практический опыт экспертов нашего агентства показывает, что чаще всего банк инициирует выселение за долги по ипотеке, если заемщик не выполняет свои обязательства более полугода. При данных условиях должника могут лишить квартиры даже при условии, что это его единственное жилье. После чего ипотечную квартиру выставляют на торги для дальнейшей продажи.
Чтобы решение суда о разделе ипотечного долга, его списании или о невыселении заемщика из его ипотечного жилья было принято его пользу, должен быть соблюден ряд требований:

уважительность причин невыплат;
насколько должник заинтересован в том, чтобы погасить долг по ипотечному кредиту и урегулировать вопросы между сторонами;
внесение посильных сумм выплат, их частота и обоснованность.

Но так как обращаться в суд – удовольствие не из дешевых, стал активно использоваться консолидированный ипотечный долг, когда происходит реформация, пересмотр и новое распределений обязательств по ипотечному договору со стороны кредитодателя.

Когда просрочка может быть уважительной

Если вы понимаете, что даже реструктуризация долга по ипотеке уже мало чем поможет вашей ситуации, эксперты Creditdebt советуют убедиться, не было ли у вас соответствующих жизненных и внешних обстоятельств, которые можно рассматривать как причину, почему по ипотеке образовался долг. Конечно, это не списание долга по ипотеке, о котором мы еще поговорим, но это может помочь вам не потерять недвижимость и избежать принудительного взыскания с негативным отпечатком на вашей кредитной истории.

Не платить кредит по ипотеке можно при таких условиях:

вы попали под сокращение на работе;
снизилась оплата труда;
должника отбывает наказание в тюрьме;
главный заемщик лишился жизни;
рождение одного или нескольких детей;
расходы, которые невозможно предусмотреть, но которые имеют прямое влияние на возможность погасить ипотечный кредит или долг.

Обратите внимание, что уважительность причины просрочки вам придется доказывать документально, прилагая к делу соответствующие заверенные справки и другие бумаги. Наличие данных причин не избавит от долга, но при этом кредитор может пойти навстречу и изменить договор и прописанные в нем условия взыскания выплат.

Особенности списания долга

Избежать принудительного взыскание долга по ипотеке и выселения из недвижимости в Украине стало возможным благодаря недавно принятому Кодексу по процедурам банкротства. Согласно ему, теперь не только юридические, но и физические лица в стране могут объявить себя банкротами, что в конечном итоге избавляет их от необходимости выплачивать долг, а потека перестает быть тяжким ярмом и ночным кошмаром.
Это достаточно непростая процедура, в оформлении которой справиться без профессиональной помощи экспертов Creditdebt будет совсем непросто. Однако это вполне реально, если следовать простым рекомендациям и правилам, установленным законом Украины.

Как избежать выселения

Если у вас уже образовался долг, а ипотека грозит превратиться в скандальное выселение, в Creditdebt советуют не спешить паниковать и попробовать обратиться с письменным обращением в банк. В заявлении постарайтесь указать все внешние обстоятельства с соответствующими документами, подтверждающими вашу неспособность вовремя выплатить долг.
Очень часто решение банка выносится в пользу заемщика. Оно может быть следующим:

реструктуризация долга по ипотеке, когда увеличивают период его погашения путем снижения суммы ежемесячного платежа;
предоставление кредитных каникул, где график выплат может “отодвинуться” на срок до 6 месяцев;
кредитор может “простить” пеню, штрафы или проценты на свое усмотрение;
принятие участие в государственных программах поддержки на получение субсидий или другого вида помощи.

Не важно, решили ли вы разделить долги по ипотеке при разводе или рассматриваете вариант об их списании путем объявления себя банкротом, лучший выход из ситуации – избежать подобной ситуации и еще до оформления ипотеки реально оценить свои силы и возможности.