Кредитування - це популярна в Україні послуга. Позичальники беруть кредити в банках, МФО та інших фінансових організаціях. Але через нестабільну економічну ситуацію у багатьох позичальників з'являються прострочення, які з часом переростають у великі заборгованості. І якщо клієнт вчасно не погасить борг, то фінансова організація згідно із Законом України має право почати процедуру стягнення заборгованості по кредиту.
Стягнення боргу по кредиту з боржника починається з того, що кредит беруть в роботу колектори. Вони можуть здійснювати примусове стягнення боргу за кредитним договором від імені банку, отримуючи за це певну комісію, або викуповують борг, і тоді змінюється кредитор. При цьому необхідно повідомити боржника про зміну кредитора.
Досудове стягнення заборгованості по кредиту
Згідно із законом України банк або МФО має відразу кілька варіантів вирішити питання з боржником в
досудовому порядку. При цьому не має значення вид кредиту (іпотечний, споживчий і т.д.) і його сума.
Стягнення боргів по кредитах без суду можливо наступними способами:
1. Розстрочка. У деяких випадках вдається знайти компроміс з боржником. Йому можна запропонувати розстрочку, яка дозволить йому поступово погашати наявний борг. При цьому обов'язково укладається договір про розстрочення. Складається він у вільній формі, але в ньому необхідно вказати:
• Число, місяць і рік складання;
• Залишок боргу і суми платежів;
• Дати здійснення платежів;
• Підписи сторін.
2. Реструктуризація позики. Це найбільш поширене досудове стягнення заборгованості по кредиту. Суть реструктуризації в тому, що боржник на обумовлений термін оплачує тільки відсотки по кредиту. А тіло кредиту виплачує лише тоді, коли настає термін. Перед реструктуризацією кредиту банку необхідно ретельно перевірити всю інформацію про позичальника. Важливими моментами є поточне фінансове становище (дохід), наявність або відсутність роботи, можливість поліпшити фінансове становище найближчим часом.
3. Виплата за розпорядженням нотаріуса. Банки часто користуються щодо новою послугою «виконавча підпис нотаріуса». Це може бути як приватний, так і державний нотаріус. За допомогою підпису державного або приватного нотаріуса з боржника стягується вся сума кредиту і відсотки по ньому, але без штрафів і пені.
4. Написання претензії. Перед подачею позову до суду в інтересах кредитора написати претензію боржнику. У ній вказується суть своєї претензії, пункти кредитного договору, які були порушені, розмір боргу і вимоги щодо повернення коштів. Якщо протягом 30 календарних днів боржник не відреагував на письмову претензію і не перевів гроші на вказаний рахунок, то можна переходити до подачі позовної заяви до суду.
Стягнення заборгованості по кредиту через суд
Повернення боргу по кредиту через суд складається з таких етапів:
• Підготовка документів, які підтверджують наявність заборгованості. В першу чергу - це кредитний договір.
• Позовна заява про стягнення боргу.
• Судові засідання і винесення рішення.
• Стягнення простроченої заборгованості по кредиту за рішенням суду.
Позивач в ході судового розгляду може клопотати про забезпечення боргу. Це свого роду гарантія того, що кредитор зможе повернути свої гроші. Найбільш поширеним варіантом забезпечення виступає майно боржника. Суд може заарештувати його, тим самим на час обмеживши боржника у використанні свого майна. Якщо ж оформлений іпотечний кредит під заставу майна, то все ще простіше. Заставне майно просто відходить банку.
Перед винесенням рішення суд оцінює платоспроможність боржника, наявність у нього майна, наприклад, житла, його дохід, вік, стан здоров'я, наявність неповнолітніх осіб під опікою і інші моменти.
Поверненням боргу по кредиту після судового рішення займається Державна виконавча служба. Але кредитор може також скористатися послугами приватного виконавця (експерт зі стягнення). Перевага приватних виконавців в тому, що вони працюють від відсотка, а значить, на відміну від державних судових приставів, вони зацікавлені в успішному стягнення.
Стягнення заборгованості по кредиту за допомогою колекторів
Колекторські агентства надають послуги зі стягнення боргів за банківськими кредитами. При цьому добре агентство має в своєму штаті досвідчених юристів, тому займається не тільки досудовим стягненням, а й забезпечує все необхідне юридичний супровід в суді.