Взыскание долгов по кредиту

В большинстве случаев, взыскание задолженности на досудебном этапе - наиболее эффективный и быстрый способ возврата долга. Более чем в 80% дел мы достигаем результата взыскании задолженности в досудебном этапе. В случае, если задолженность не возвращена, мы обеспечим ее судебное взыскание.

Процедура взыскания включает:

отправка сообщений о состоянии долга и правовые последствия неуплаты (SMS GSM, Viber, Telegram)
• отправка голосовых сообщений о состоянии долга (Collection IVM)
• отправка писем требований о задолженности
• звонки специалистов по урегулированию задолженности
• совместный поиск решений с должником по выходу из просрочки
• восстановление контактности должников (Skip Tracing)

Взыскание долгов по кредиту

Что мы делаем

Заявка

Выбираете услугу и звоните нам, или отправляете заявку через форму на сайте

Анализ

Специалист анализирует вашу информацию, готовит ряд вопросов и связывается с вами

Роботы

Заключение официального договора и проведения комплекса мероприятий по взысканию долгов

Результат

Получение заказчиком суммы долга и компенсаций. Окончательный расчет с нами

Показатели нашей работы

Получите профессиональную консультацию по возврату долгов

Кредитование – это популярная в Украине услуга. Заемщики берут кредиты в банках, МФО и других финансовых организациях. Но из-за нестабильной экономической ситуации у многих заемщиков появляются просрочки, которые со временем перерастают в крупные задолженности. И если клиент вовремя не погасит долг, то финансовая организация по закону Украины вправе начать процедуру взыскания задолженности по кредиту.

Взыскание долга по кредиту с должника начинается с того, что кредит принимают в работу коллекторы. Они могут осуществлять принудительное взыскание долга по кредитному договору от имени банка, получая за это определенную комиссию, или выкупают долг, и тогда меняется кредитор. При этом необходимо уведомить должника о смене кредитора.

Досудебное взыскание задолженности по кредиту

По закону Украины банк либо МФО имеет сразу несколько вариантов решить вопрос с должником в досудебном порядке. При этом не имеет значение вид кредита (ипотечный, потребительский и т.д.) и его сумма.

Взыскание долгов по кредитам без суда возможно следующими способами:

1. Рассрочка. В некоторых случаях удается найти компромисс с должником. Ему можно предложить рассрочку, которая позволит ему постепенно погашать имеющийся долг. При этом обязательно составляется договор о рассрочке. Составляется он в свободной форме, но в нем необходимо указать:

• Число, месяц и год составления;
  
• Остаток долга и суммы платежей;
  
• Даты совершения платежей;
  
• Подписи сторон.
  

2. Реструктуризация займа. Это наиболее распространенное досудебное взыскание задолженности по кредиту. Суть реструктуризации в том, что должник на оговоренный срок оплачивает только проценты по кредиту. А тело кредита выплачивает лишь тогда, когда наступает срок. Перед реструктуризацией кредита банку необходимо тщательно проверить всю информацию о заемщике. Важными моментами являются текущее финансовое положение (доход), наличие либо отсутствие работы, возможность улучшить финансовое положение в ближайшее время.

3. Выплата по распоряжению нотариуса. Банки часто пользуются относительно новой услугой «исполнительная подпись нотариуса». Это может быть как частный, так и государственный нотариус. Посредством подписи государственного или частного нотариуса с должника взимается вся сумма кредита и проценты по нему, но без штрафов и пени.

4. Написание претензии. Перед подачей иска в суд в интересах кредитора написать претензию должнику. В ней указывается суть своей претензии, пункты кредитного договора, которые были нарушены, размер долга и требования относительно возврата средств. Если в течение 30 календарных дней должник не отреагировал на письменную претензию и не перевел деньги на указанный счет, то можно переходить к подаче искового заявления в суд.

Взыскание задолженности по кредиту через суд

Возврат долга по кредиту через суд состоит из таких этапов:

• Подготовка документов, которые подтверждают наличие задолженности. В первую очередь – это кредитный договор.
  
• Исковое заявление о взыскании долга.
  
• Судебные заседания и вынесение решения.
  
• Взыскание просроченной задолженности по кредиту по решению суда.
  

Истец в ходе судебного разбирательства может ходатайствовать об обеспечении долга. Это своего рода гарантия того, что кредитор сможет вернуть свои деньги. Наиболее распространенным вариантом обеспечения выступает имущество должника. Суд может арестовать его, тем самым на время ограничив должника в использовании своего имущества. Если же оформлен ипотечный кредит под залог имущества, то все еще проще. Залоговое имущество просто отходит банку.

Перед вынесением решения суд оценивает платежеспособность должника, наличие у него имущества, например, жилья, его доход, возраст, состояние здоровья, наличие несовершеннолетних лиц на попечении и прочие моменты.

Возвратом долга по кредиту после судебного решения занимается Государственная исполнительная служба. Но кредитор может также воспользоваться услугами частного исполнителя (эксперт по взысканию). Преимущество частных исполнителей в том, что они работают от процента, а значит, в отличие от государственных судебных приставов, они заинтересованы в успешном взыскании.

Взыскание задолженности по кредиту с помощью коллекторов

Коллекторские агентства предоставляют услуги по взысканию долгов по банковским кредитам. При этом хорошее агентство имеет в своем штате опытных юристов, поэтому занимается не только досудебным взысканием, но и обеспечивает все необходимое юридическое сопровождение в суде.

Часто задаваемые вопросы

Нашему предприятию задолжали деньги. Как вернуть долг?

Если у контрагента возникла задолженность перед Вашим предприятием, есть два пути урегулирования данного вопроса.

- Первый путь это досудебное урегулирование спора. Для начала можно попробовать провести переговоры с должником. Если переговоры не дадут необходимого результата нужно обратиться к должнику с письменной претензией (порядок предъявления претензии определен в ст.6 ХПК).

- Второй путь это урегулирование спора в судебном порядке. Для урегулирования спора в судебном порядке необходимо сначала попытаться решить спор в досудебном порядке. Так как суд попросит предоставить доказательства досудебного урегулирования спора (таким доказательством служит претензия и доказательство ее вручения).

Принятие положительного решения суда еще не означает возврата долга. Если контрагент уклоняется от выполнения решения суда необходимо обращаться в Государственную исполнительную службу. Но после этого не стоит садиться, сложа руки и ждать когда будет выполнено решение суда, а нужно контролировать весь процесс исполнительного производства.

Как вернуть долг по расписке?

Если заемщик не возвращает в добровольном порядке средства, которые он получил по расписке, необходимо обращаться в суд с иском.

В подтверждение заключения договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

Верховный суд, ссылаясь на ст. 1046 1047, 1049 Гражданского кодекса, не только подтвердил, что договор займа означает факт передачи денег, но и признал, что такой документ может быть подписан только заемщиком – подпись кредитора не нужна.

То есть, обратившись в суд с правильно составленным иском и надлежащими доказательствами, есть все шансы получить положительный результат. Но для получения 100% результата необходимо обращаться к профессиональному юристу.

Каковы будут последствия, если я не верну долг?

Принимая деньги в долг, следует помнить, что их рано или поздно придется возвращать. Важно обсудить с кредитором сроки и условия возврата долга, чтобы потом не возникали лишние вопросы. Если все-таки одолженные деньги нет возможности вернуть, необходимо знать, какие последствия ждут в случае невозврата долга. В случае нарушения обязательства должник по требованию кредитора должен уплатить сумму долга с учетом установленного индекса инфляции за все время просрочки, и три процента годовых от просроченной суммы. Законом или договором может быть установлен иной размер процентов. Обычно должник не освобождается от ответственности за невозможность выполнения долга, однако есть исключения. Лицо, нарушившее обязательство, освобождается от ответственности за нарушение обязательства, если докажет, что это нарушение произошло вследствие случая или непреодолимой силы.

Также лицо может не возвращать долг и неустойку (штраф, пеню) в случае истечения срока исковой давности, при этом возникают обязательства по уплате налогов с суммы невозвращенного долга. Для взыскания долга применяется общая исковая давность в три года, для требований о взыскании неустойки (штрафа пени) применяется исковая давность в один год, если иное не предусмотрено договором или законом.

Для получения более детальной информации обращайтесь к юристам нашей компании.